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在投保時，您可能會接觸到以下這些名詞，瞭解這些名詞，將有助於您投保時更加瞭解自己的權益。

 
要保書：
要保書是要保人向保險公司申請投保時，所填寫的書面文件；投保後附著或黏貼於保險單，屬於保險契約的一部份。要保人及被保險人請務必親自填寫，並據實告知及聲明。

保險單：
保險單是要保人與保險公司雙方訂立保險契約的文件，記載契約條款及有關的約定(例如：批註、特約條款)等各種事項。要保人辦理各種保險契約內容的變更及更正、保險單借款，或受益人申請各種保險金給付，都需要檢附保險單，請客戶自行妥善保管。

保險契約：
完整的保險契約通常包括 1. 保險單、 2. 要保書 3.其他約定書等內容。以上保險單與要保書為必備之文件。

要保人：
提出要保，並負責繳交保險費的人，是保險契約的權利人，關於保險契約權利的行使，原則上須由其出面，但在部份情形須取得被保險人的副署。

保險人：
指經營保險事業的各種組織，在保險契約成立時，有保險費之請求權，在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償之義務。

被保險人：
被保險人就是保險契約訂定中的保險標的，人身保險是以人的生命或身體作為承保的標的。而法人並無所謂生命終結或身體損傷，所以不能成為人身保險的被保險人。

受益人：
即保險契約中所指定在保險事故發生時，享有保險金請求權之人。在新契約核保實務上，受益人如與被保險人不具相當的關係，則基於保護被保險人的權益，保險人會要求要保人做說明以瞭解其目的。

保險期間、保險契約有效期間：
保險期間是要保人與保險公司約定，投保的期間。分期繳納保險費的契約，要保人於各期保險費交付後，保險公司就該期間負保險責任，該期間稱為保險契約有效期間；保險費一次繳清者，在契約訂定後，保險契約有效期間和保險期間相同。

繳費期間 ：
繳費期間是要保人與保險公司約定，交付保險費的期間。例如，終身壽險契約選擇十年或二十年限期繳費。繳費期間比保險期間短的保險契約，於繳費期間屆滿後，保險契約持續有效至保險期間終了。

保險費 ：
保險費是保險公司同意承保，依據保險金額、保險費率及繳費方式計算，要保人每期應交付保險公司的金額。受益人、被保險人等利害關係人，都可以代要保人交付保險費。保險費繳納方式：分為一次繳清及分期交付。分期交付又分每年、每半年、每季及每月交付等四種。一次繳清的保險費稱為躉繳保險費，每年分期交付的保險費稱年繳保險費，其他類推。

保單價值準備金 ：
保單價值準備金是長期人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前，計算保單紅利、保險單借款、解約金等之基礎，其金額隨被保險人投保年齡與保險單經過年度(又稱保單年度或保險年度 )而不同。保單價值準備金是根據訂定保險費率的死亡率及利率核算，並經過保險主管機關財政部的審定。

解約金 ：
解約金是要保人終止長期人壽保險契約時或年金保險契約年金給付期間開始前終止契約，保險公司依據保單價值準備金計算，應償付要保人的金額；保險公司於簽發保險單時，應將各保險年度的解約金額列表，附著於保險單。依據保險法第一三五條之四規定，年金保險於年金給付期間，要保人不得終止契約或以保險契約為質向保險公司借款。

契約當事人、關係人及輔助人 ：

1. 保險契約的當事人： 也就是保險契約的權利人，包括要保人及保險人。
2. 保險契約的關係人： 不是保險契約權利的主體，但可能因此契約而取得權利，包括被保險人及受益人。
3. 保險契約的輔助人： 輔助保險契約進行的相關人士，包括保險經紀人、保險代理人、保險業務員、保險公證人。
保險經紀人： 必須經國家考試取得資格，並基於被保險人的利益，代向保險公司洽訂保險契約之人。依法其型態有個人執業及公司組織二種，並應繳存保證金，以確保消費大眾的權益。
保險代理人： 必須經國家考試取得資格，並根據代理契約或授權書，向保險人收取費用並代理經營業務之人。依法其型態有個人執業及公司組織二種，並應繳存保證金，以確保消費大眾的權益。另依其是否只代理一家保險公司，而可分為專屬代理人及一般代理人，專屬保險代理人只能代理一家的業務，一般代理人可同時代理多家保險人的業務。
保險業務員： 是指保險業所聘任，從事保險招攬之人，保險公司、經紀人及代理人均可聘任保險業務員，但須經業務員考試及格才能執業，經紀人或代理人所聘任之業務員只要具有業務員考試及格的資格即可，並不需要取得經紀人或代理人資格，但個人執業的經紀人或代理人不能再聘任業務員。
保險公證人： 在人身保險業務並沒有這種輔助人，都是出現在產險，主要從事保險標的的查勘、鑑定、估價及賠款的理算、洽商而予證明之人。

 

保險責任的開始--告知義務：
所謂告知義務，就是要保人及被保險人必須在投保時，對要保書的詢問做誠實的回答，如果要保書已經詢問，而要保人或被保險人有不實的回覆，則不論是出於故意或過失，只要已經影響到危險評估（誠實告知的結果可能會拒保、延期、加費或批註除外均屬之），則保險公司即有權利解除保險契約，即使當時保險事故已經發生亦同。

法定繼承人：
要保書是要保人向保險公司申請投保時，所填寫的書面文件；投保後附著或黏貼於保險單，屬於保險契約的一部份。要保人及被保險人請務必親自填寫，並據實告知及聲明。

指民法第一一三八條及一一四四條的規定，當一個人死亡時，如果沒有留下遺囑，即依本條規定以確定誰有權利取得遺產，而成為繼承人。 法定繼承人有四個順位，必須注意的是，死者的配偶並不在這四個順位中，而是在一旁與四個順位取得權利的人一起分配財產，與不同的順位共同繼承時，分得不同的比例，且順位之間具有排他性，也就是第一順位有人，其他順位就沒有份，必須第一順位沒有人，第二順位才有機會分配，依此類推：

順位 法定繼承人 法定繼承人分配遺產的應繼分 配偶分配遺產的應繼分
一 直系血親卑親屬 第一順位所有人與被繼承人配偶均分
二 父母 被繼承人的父母分1/2 1/2
三 兄弟姐妹 被繼承人的兄弟姐妹分1/2 1/2
四 祖父母 被繼承人的祖父母分1/3 2/3
四個順位均無繼承人時 全部

直系血親卑親屬通常是指子女或依法收養的養子女，繼子女與繼父母之間的關係是姻親，並不是這裏所謂的直系血親卑親屬。如果在被繼承人死亡之前，子女已經死亡或喪失繼承權者，則可由其亡故子女之直系血親卑親屬代位繼承其應繼分。

子女交由他人收養，則此處第二順位的父母是指養父母而非本生父母，也就是在法律上子女交由他人收養後，除了血緣上不可分割的關係外，親生父母與子女之間不再有繼承或法定代理的關係。